7月17、18日，首届朗迪中国金融科技（Fintech）峰会在上海举行，峰会聚集了来自全球1000多名金融行业领袖，大家通过演讲、对话、闭门研讨会等形式，共同探讨中国乃至全球金融科技的发展。
中国已经成为互联网金融行业发展的重要阵地。朗迪联合创始人及总裁杰森·琼斯(Jason Jones)先生表示：“中国正在引领全球互金行业的发展，任何国家都无法忽略中国这一庞大市场。”上海市互联网金融行业协会的副秘书长孟添致表示：“与欧美相比，中国的互联网金融正在实现弯道超车。”
自美国兴起的智能投顾掀起的一阵风是此次峰会的亮点之一。财富管理是互联网金融中的重要一员，随着人工智能的发展与大数据技术的支持，智能投顾逐渐成为财富管理中的主力军。对比传统的投资顾问，智能投顾能够在互联网技术的支持下，降低管理成本、提高服务效率、客观、公正的给客户提出投资建议。智能投顾在中国市场的应用才处于起步阶段，未来的发展空间巨大，有望成为中国互联网金融的下一个风口。
（图说：圆桌讨论“智能投顾在财富管理中的应用”）
Ginmon是来自德国金融中心法兰克福的互联网金融公司，其联合创始人及首席执行官Jerome Eger主持了关于智能投顾的一场讨论。嘉宾们对智能投顾的发展都非常重视，美国的智能投顾先驱Wealthfront,Betterment在讨论中屡屡被提及，但也有一个共识是，未来智能投顾的中心一定会在中国。
智能投资顾问是指基于互联网和计算机算法的在线财富管理服务，以Wealthfront为例，其提供的主要产品和服务是自动化的投资组合理财咨询服务，包括为用户开设、管理账户及投资组合的评估，用户能够通过Wealthfront平台投资，标的为ETF基金（在交易所上市的开放式指数基金）。
Jerome抛出了一个很具挑战性的问题是，智能投顾在国内刚刚起步，那么5年后会占个人投资总额多大的比例？大家都相信，中国的个人财富是座巨大的金矿，报告显示5年以后中国个人投资资产规模将是200万亿，那么智能投顾占的比例也许是5%，也许是20%，尽管占比不算大，但已是万亿级的市场。
相关数据显示， Wealthfront和Betterment发展不过3年，两家公司的管理资产规模都已近30亿美元。
诺亚财富派创始人兼总裁黄俊鹏参与了智能投顾的主题讨论，他认为可以尝试从公募基金规模等几个数据建模，来推测智能理财未来的规模到底有多大。
（图说：诺亚财富派创始人兼总裁黄俊鹏在朗迪峰会的讨论中发言）
“具体多少不好说，不过有几个数据可以尝试建模，公募基金的规模在2015年底8万亿，占GDP的11%~12%，那么也许可以按GDP同比增长来推算5年后公募的规模，再参考美国FOF占公募基金的比例，从这几个数据去推。”黄俊鹏说。
截至今年6月底，108家公募基金管理人旗下公募基金合计规模约为7.95万亿元，而美国FOF基金在公募中占比超过10%，即使按目前的比例和基础计算，中国公募FOF规模也有望达到1万亿元左右。
人工智能或者说科技正在催生各方面的改变，包括理财，但智能投顾在国内的发展也需要一段过程。黄俊鹏提到，智能投顾在美国发展起来的重要原因之一是美国市场的ETF已经相对成熟，相比之下国内市场的有效性还略显不足，因此财富派做智能投顾这件事的时候将会暂时先从人工加机器开始，即会投入较多的经历在投研方面对未来市场趋势进行判断，再去结合智能体系。
另一方面，要成为一个好的智能投顾，还需要帮助建立一套相对完整的投资理念。“我们消费的时候，一件衣服贵几十块也要想半天，但买股票常常是几分钟就决策，那么，建立一个好的投资观念，从体验上去引导用户做好决策过程，我觉得很重要。”黄俊鹏说。
黄俊鹏相信，如果更完整地去看betterment和wealthfront的影响，不仅仅是智能配置资产的部分，这类公司所提供的完整的框架也是一次很好的理财教育，即投资者要先去设定自己的财富增值目标和确认自己的风险承受能力，这些都是以前理财服务中容易被忽略的部分。
