聂玉鹏：浅谈山西省农村信用社支付发展现状及思考

作者：聂玉鹏

摘要： 山西省农村信用社作为省内农村金融主力军，通过发挥自身的经济职能，更好的服务“三农”，支付清算体系作为其金融服务的一部分，如何建设好、使用好支付清算系统,保证支付清算的安全性和效率性,成为亟待解决的问题。

关键词：农村信用社 支付清算 发展

从全球金融行业发展来看，无论潮流如何变化，科技如何进步，银行支付在支付体系中的主体地位不仅没有改变，反而在整个金融市场运行和稳定中的作用变得更加重要。支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，其安全、稳定、高效运行对于维护金融稳定具有十分重要的意义。

山西省农村信用社支付清算体系现有人行大、小额支付系统、农信银支付清算系统、中小金融机构支付系统三大支付系统。支付清算业务已全面覆盖全省系统内营业网点。

随着社会经济环境的变化，支付体系的联动性不断增强，客观上加大了支付体系风险，因此,建设好、使用好支付清算系统,保证支付清算的安全性和效率性,不仅是提供支付清算服务的要求,也是防范金融风险、维护金融稳定的要求。笔者就支付清算发展过程中应着重考虑的几点问题，谈一下自己的看法：

一、改善系统缺陷，优化系统设置

山西省农村信用社要通过金融科技手段不断升级支付清算系统，提升风险防控和运维保障能力，不断完善支付系统的设置,修补程序漏洞,进一步完善程序功能, 提升支付清算系统平台运行的稳健性，达到降低风险、方便操作、提高效能的目的。便捷操作方面系统可增加一些提示功能，以方便业务人员操作，提高工作效率;安全操作方面在操作员较长时间没有处理业务或不能自觉做到人离机退的情况下，系统应自动将此操作员限时自动签退，避免他人冒用操作，确保资金安全;规范化方面可下发标准化行名格式，规范新增行名行号管理，定期更新行名行号库信息，在撤销行信息中增加代办行的行号信息，在代理行信息中增加被代理银行的行号信息;强化行名行号查询功能，简化查询界面操作，使查询信息集中在一个界面反映，查询行号应支持模糊查询，方便业务人员查找对应行号;风险控制方面完善查询查复功能，将查询查复信息按已查复和未查复进行区分，对尚未查复的查询信息按日累积反映，使业务管理人员和操作人员能一目了然地看到查询日期、查询行行号，应答复而未答复行行号等信息，便于自行监督和及时处理;凭证使用方面要针对性地设计业务凭证，使会计凭证更为完整和规范。

二、提升服务水平，增加服务功能

支付清算中心服务的对象，要从过去侧重服务于基层社逐步向服务于企业、政府、客户在内的整个区域经济转变;服务的方式，要从被动等待逐步转变为主动出击，充分利用和发挥清算中心在支付体系中的主导地位和优势，时刻关注金融市场支付需求，时刻关注最新金融动态，完善支付体系建设，扩大农村信用社在当地金融市场的影响力。

利用各种宣传手段和各类媒介宣传使用支付业务的快捷性和安全性，打消城乡居民使用的顾虑，并将服务向基层延伸，向贫困地区延伸，向其他金融机构不愿触及的地域延伸，通过支付系统为远离城市的乡村客户提供优质的金融服务，提升农村信用社的认可度，成为真正意义上的服务“三农”的金融机构。

大力拓展小额定期业务，通过多种渠道宣传小额支付系统的代发工资、代付保险金和养老金及代收 (付 )水、电、煤、气等的社会服务功能，引导公用事业单位积极办理定期代收业务，并推动代收代付业务通过小额支付系统办理。

三、加强系统管理，规范系统运行

一是加强对支付系统的管理，保证系统功能有效发挥。不仅要督促未及时办理查询查复或查而不复的机构进行查复 ，更要对未在规定时间内查询查复或查而不复的机构进行通报和绩效考核，维护正常的结算秩序。支付系统参与机构应科学设定清算账户余额警戒线，指定专人或部门监测清算账户余额，加强流动性管理，切实防范支付风险;二是系统参与机构应从技术防范和内部控制等方面有效规避各种风险，要加强系统日常运行的维护管理，注意对主备机和备份通讯线路的检测，建立支付系统应急处理预案，落实岗位责任制，完善内控制度，用制度来规范系统和业务操作;三是各机构需完善汇划业务授权机制，强化业务主管对退汇业务和大额业务的认证功能，制定往账金额授权规程，增加前台防线，严格控制来账清分，避免因账号户名不符错误入账的现象，将资金风险降至最低。

四、健全内控机制、完善应急预案

一是要加强运行维护管理，提高支付系统运维水平，形成预警措施高效、报告反映及时、故障解决迅速的支付系统运维体系;二是要健全内控机制，确保清算系统的资金安全。完善内控风险的事前防范制度，强化内控风险的事中应急控制，形成内控风险的事后监督机制。制定严格的处罚制度，确保内控制度落实到位。

五、重视人才培养、建立激励机制

“致治之要，以育才为先”，应注重人才整体培养，积极鼓励员工创新，把组织员工岗位技术培训作为重点，引导鼓励员工深造学习，提高企业核心竞争力，通过岗前培训、在职培训、考察学习、案例研讨等形式，在全员范围内开展业务知识培训，尤其是加强对新知识、新理论、新业务、新技能的学习，有计划、分步骤的开展业务培训和技术比赛，严格执行员工的岗前培训和定期轮换制度，使支付清算条线员工保持一定时期的稳定性，同时做到在生活上关心，工作上支持，舍身处地的为他们解决实际问题和困难，给他们提供一个良好的发展环境，逐步健全完善人才引进和培养机制，并且结合实际情况制定相应的人才交流机制，使各地区优秀人才交流学习，不同岗位交流探讨，有调研交流经验的员工，在后期评先评优中予以优先考虑，从而实现资源共享、成果共享、合作共赢。